Lånevilkår
Maks tilbakebetalingstid 30 år (bankpraksis). Låner du over 60 % av boligens pris må du betale ned hvert år (Utlånsforskriften § 9). Stresstesten følger Utlånsforskriften § 5 — banken må vise at du tåler renten ved 7 % eller dagens rente + 3 prosentpoeng (strengeste av de to).
Slik bruker du boliglånskalkulatoren
Hva som skjer hver måned du betaler
Kalkulatoren deler hver månedsbetaling i to: renter (det banken tjener) og avdrag (det du betaler ned på selve lånet). Velger du annuitetslån holdes månedsbeløpet likt; velger du serielån betaler du like mye avdrag hver gang, så beløpet synker. Dette er de samme linjene du ser i resultatet over — bare forklart.
Årsrenten du skriver inn deles på 12 for å finne renten per måned. Renten regnes av det du fortsatt skylder, så den synker etter hvert som lånet betales ned.
Samme månedsbeløp hele løpetiden. I starten er det mest renter og lite avdrag; mot slutten snur det. Forutsigbart for budsjettet.
Du betaler like mye avdrag hver måned, og rente i tillegg. Beløpet er høyest i starten og synker jevnt. Kalkulatoren viser både første og siste måned.
Du får 22 % av renteutgiftene tilbake på skatten. Kalkulatoren ganger totale renter med 0,22 og viser hva staten i praksis betaler av rentene dine.
Fordi renten beregnes hver måned, blir den reelle årsrenten litt høyere enn den oppgitte nominelle renten. Dette er tallet som viser den faktiske årskostnaden i prosent.
Kalkulatoren regner ut hva måneden ville kostet hvis renten steg med 3 prosentpoeng (eller til 7 %), og viser hvor mye dyrere det blir. Dette er testen banken selv kjører før de gir lån.
Grensene kalkulatoren bruker
Disse verdiene er bygget inn i beregningen og styrer hva tallene viser. De følger norsk bankpraksis og Utlånsforskriften for 2026.
| Lånetype | Månedsbeløp | Renter totalt |
|---|---|---|
| Annuitetslån | Likt hele veien | Litt høyere |
| Serielån | Høyest i start, synker | Litt lavere |
Før du stoler på tallet
Stresstesten er ikke valgfri
Banken må vise at du tåler renten hvis den blir 7 % eller dagens rente pluss 3 prosentpoeng — den strengeste av de to (Utlånsforskriften § 5). Tåler du ikke det månedsbeløpet, får du som regel ikke lånet.
Avdragsfrihet gjør lånet dyrere
Krysser du av for avdragsfri periode betaler du bare renter i den tiden, så lånet står stille. Kalkulatoren viser «ekstra rentekostnad» — pengene du betaler ekstra fordi du utsatte avdragene.
Skattefradraget er ikke penger i hånden nå
De 22 % av rentene får du tilbake via skatteoppgjøret eller et lavere skattetrekk gjennom året — ikke som en utbetaling fra banken. Tallet viser hvor mye lavere den reelle rentekostnaden blir.
Omkostninger kommer i tillegg
Termingebyr, forsikring og felleskostnader regnes ikke inn automatisk. Skriver du dem inn i «månedlige omkostninger», legger kalkulatoren dem oppå månedsbeløpet og i totalen.
Det folk lurer mest på
Hva er forskjellen på annuitetslån og serielån?
Annuitetslån har likt månedsbeløp hele veien — forutsigbart. Serielån har fast avdrag pluss rente, så beløpet er høyest i starten og synker. Serielån koster vanligvis litt mindre i renter totalt, men krever at du tåler høyere betaling i begynnelsen.
Hvorfor er totale renter ofte større enn selve lånet?
Over 25–30 år rekker rentene å bli store fordi du betaler rente hver måned på det som gjenstår. Jo lengre løpetid og jo høyere rente, desto mer betaler du totalt. Kalkulatoren viser «totalt tilbakebetalt» så du ser hva lånet faktisk koster.
Hva betyr stresstesten på +3 prosentpoeng?
Banken sjekker at du klarer en høyere rente før de låner deg penger. Kalkulatoren regner med 7 % eller din rente pluss 3 prosentpoeng — det høyeste av de to — og viser hvor mye dyrere måneden ville bli. Det er en buffer hvis renten stiger.
Hvor mye får jeg igjen på skatten?
Du får 22 % av renteutgiftene tilbake. Betaler du 100 000 kr i renter ett år, blir det 22 000 kr lavere skatt. Kalkulatoren viser både totalt og for første år.
Lønner det seg å velge avdragsfri periode?
Det gir lavere månedsbeløp en periode fordi du bare betaler renter, men lånet blir dyrere totalt siden gjelden ikke synker imens. Kalkulatoren viser «ekstra rentekostnad» så du ser hva utsettelsen koster.
Hvor lenge kan jeg ha lånet?
Kalkulatoren bruker maks 30 år, som er vanlig bankpraksis. Skriver du inn mer, settes det automatisk ned til 30. Lengre løpetid gir lavere månedsbeløp, men mer renter totalt.
Relaterte verktøy
Hva har du råd til?
Regn ut hvor stort lån inntekten din bærer, med samme stresstest banken bruker.
Refinansiering →Lønner det seg å bytte bank?
Sammenlign dagens lån med et nytt og se hva en lavere rente betyr over løpetiden.
Budsjett →Tåler budsjettet betalingen?
Legg månedsbeløpet inn i et budsjett og se hva du sitter igjen med etter faste utgifter.