Lånevilkår
Forutsetter annuitetslån med konstant månedlig betaling og samme restløpetid på begge lån. Sammenlign effektiv rente, ikke kun nominell. Skal du sjekke den reelle årsrenten inkludert gebyrer? Bruk Effektiv rente →
Slik bruker du refinansieringskalkulatoren
Hva kalkulatoren faktisk gjør
Kalkulatoren regner ut hva lånet ditt koster i måneden med gammel rente og med ny rente, finner forskjellen, og sjekker hvor lang tid det tar før den månedlige besparelsen har dekket gebyrene ved å bytte. Dette er nøyaktig de samme linjene du ser i resultatet over — bare forklart.
Begge lånene regnes som annuitetslån: samme beløp hver måned hele løpetiden ut. Kalkulatoren bruker samme saldo og samme restløpetid på begge, så den eneste forskjellen blir renten.
Den nominelle årsrenten deles på 12 for å få månedsrenten som brukes i formelen. 4,8 % i året blir altså 0,4 % i måneden.
Gammel månedsbetaling minus ny månedsbetaling. Er den nye renten ikke lavere, blir besparelsen null eller negativ, og kalkulatoren melder at det ikke lønner seg.
Engangsgebyrene ved å bytte legges sammen: etableringsgebyr i ny bank pluss tinglysingsgebyr hos Kartverket. Dette er beløpet besparelsen må tjene inn igjen.
Antall måneder før den oppsamlede besparelsen har passert gebyrene. Kalkulatoren runder oppover til hel måned. Etter denne måneden sparer du i ren netto.
Samlet besparelse over hele restløpetiden minus de to engangsgebyrene. Dette er det store tallet øverst som forteller om byttet lønner seg totalt sett.
Gebyrene og grensene i 2026
Disse verdiene ligger ferdig utfylt i kalkulatoren. Du kan endre dem til dine egne tall, men her er utgangspunktet den regner med.
Før du bytter bank
Noen praktiske ting kalkulatoren bygger på, som er greie å ha klart for seg.
Samme bank gir null tinglysing
Forhandler du ned renten i banken du allerede har, slipper du ofte ny tinglysing. Huker du av for «refi i samme bank», settes tinglysingsgebyret til 0 kr, og da er det bare etableringsgebyret som skal tjenes inn.
Sammenlign effektiv rente, ikke nominell
Kalkulatoren bruker den nominelle renten du skriver inn. To lån med samme nominelle rente kan likevel koste ulikt på grunn av gebyrer. Be alltid om effektiv rente når du sammenligner tilbud.
Kort restløpetid gir lite å spare
Jo nærmere du er å bli ferdig med lånet, jo mindre er det igjen å spare på en lavere rente. Da kan break-even komme etter at lånet egentlig er nedbetalt, og kalkulatoren skriver «> antall år».
Pass på kampanjerente
Et lokketilbud som varer i ett år sier lite om hva du faktisk betaler resten av løpetiden. Skriv inn den garanterte renten, ikke kampanjerenten, ellers blir besparelsen for optimistisk.
Det folk lurer mest på
Hva betyr break-even?
Det er måneden da den oppsamlede besparelsen har passert gebyrene du betalte for å bytte. Sparer du for eksempel 500 kr i måneden og gebyrene var 3 000 kr, er break-even etter 6 måneder. Etter det er besparelsen ren gevinst.
Hvor mye koster det å bytte bank?
Kalkulatoren regner med to engangsgebyr: et etableringsgebyr i ny bank på typisk 1 500–3 000 kr, og et tinglysingsgebyr på 545 kr per dokument hos Statens kartverk. Bytter du innenfor samme bank, faller tinglysingen som regel bort.
Lønner det seg alltid med lavere rente?
Ikke nødvendigvis. Hvis gebyrene er høyere enn det du sparer, eller hvis restløpetiden er så kort at break-even kommer etter lånet er nedbetalt, melder kalkulatoren at det ikke lønner seg selv om renten er lavere.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er den «rene» renten. Effektiv rente inkluderer gebyrer og forteller hva lånet faktisk koster i året. Kalkulatoren bruker nominell rente, så sammenlign tilbud på effektiv rente før du legger inn tallene.
Hvorfor må jeg oppgi restløpetid?
Besparelsen avhenger av hvor lenge du har lånet. Den nye renten regnes på samme antall år som du har igjen, og total besparelse er den månedlige besparelsen ganget med alle månedene som gjenstår. Kalkulatoren godtar opptil 30 år.
Slipper jeg tinglysing hvis jeg blir i banken?
Som regel ja. Forhandler du ned renten der du allerede er, trengs det vanligvis ikke ny tinglysing av pantet. Huk av for «refi i samme bank», så settes tinglysingsgebyret til 0 kr i regnestykket.
Relaterte verktøy
Regn ut effektiv rente
Se hva lånet faktisk koster i året når gebyrene er regnet inn — tallet du bør sammenligne tilbud på.
Nedbetaling →Se nedbetalingsplanen
Følg hvordan saldoen synker måned for måned, og hvor mye som går til renter kontra avdrag.
Maks lån →Hva har du råd til?
Sjekk hvor stort lån du kan få ut fra inntekt og egenkapital før du forhandler om ny rente.